O dinheiro estressa você? Aproveite para aprender sobre suas finanças

Os americanos estão preocupados com dinheiro (especialmente agora, e com razão). De acordo com a American Psychological Association (APA), cerca de um terço de nós diz despesas inesperadas nos deixam ansiosos ; 3 em cada 10 também ficam estressados ​​pensando em economizar para a aposentadoria. Quando a pesquisa foi realizada, 25% disseram que estavam preocupados com sua capacidade de pagar por itens essenciais como comida, roupas e abrigo (provavelmente uma porcentagem maior agora). Não apenas isso, mas a dívida dos americanos atingiu um novo recorde de US $ 13,86 trilhões em 2018, US $ 1,2 trilhão acima do pico anterior de US $ 12,68 trilhões estabelecido em 2008, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York. Menos pessoas dizem que não carregam dívida em relação ao ano anterior , com a dívida pessoal média (excluindo hipotecas residenciais) excedendo US $ 38.000, de acordo com a Northwestern Mutual. Portanto, não é surpreendente que sobre 65% de nós relatam perder o sono por causa de preocupações com dinheiro , de acordo com uma enquete creditcards.com. Mas, com um planejamento simples, os especialistas dizem que você pode obter o controle de suas finanças - e reduzir os dilemas do dólar. Veja como:

1Descubra para onde seu dinheiro está indo.

Saber onde seu dinheiro é gasto é o primeiro passo para poder tomar medidas realistas para desacelerar as coisas. 'Muitos de nós não temos ideia em que estamos gastando nosso dinheiro', observa Tara Murphy , um especialista em economia do consumidor e ex-editor-chefe da thestreet.com. Comece reunindo todas as suas contas e extratos de crédito e comece a dividir seus gastos em várias categorias, como refeições e entretenimento, compras, mantimentos, casa, etc. Você também pode começar despesas de rastreamento ou use um aplicativo de planejamento financeiro. Continue assim por cerca de um mês. “Você pode se surpreender com o quanto realmente está gastando em diferentes áreas”, diz Murphy.

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dois.Defina suas prioridades.

Existem algumas regras básicas quando se trata de determinar para onde o dinheiro está indo. 'A dívida do consumidor, como os cartões de crédito, não deve exceder 20% de sua receita líquida [após os impostos],' diz planejador financeiro certificado Marc Lowlicht , CEO da OPES Private Wealth Management em East Hampton, Nova York. Os custos mensais de moradia (incluindo juros principais, impostos, taxas de associação e seguro residencial) não devem exceder 28% da receita bruta. E o total dos pagamentos mensais de todas as dívidas não deve ultrapassar 36% da renda mensal bruta, ele aconselha.



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3Pague o que puder.

As despesas mensais de manutenção no cartão de crédito estão lentamente corroendo suas finanças. O Federal Reserve informou que o total de cartão de crédito saldos aumentaram para US $ 868 bilhões . O americano médio tem um saldo do cartão de crédito de $ 6.375 , de acordo com a agência de relatórios de crédito Experian. A família média dos EUA paga um total de $ 1.292 por ano em taxas de juros , de acordo com CNBC.com, que observa que 43% dos americanos carregam um saldo de cartão de crédito há mais de dois anos. “Se você pagar apenas o saldo mínimo do cartão de crédito, nunca fará nenhum estrago”, diz Murphy. Isso é especialmente verdadeiro quando as taxas de juros estão em alta.

Pague o que puder e certifique-se de entrar em contato com as administradoras de cartão de crédito se tiver problemas, acrescenta ela. 'Eles querem manter o seu negócio, então eles vão tentar fazer o que puderem para trabalhar com você.' E não tenha medo de transferir saldos de seus cartões de taxas mais altas para os de taxas mais baixas. Se você tiver algumas dívidas diferentes, certifique-se de pagar o mínimo por todas elas. Mas também pode ajudar a determinar se você deseja pagar aqueles com as taxas mais altas primeiro (conhecido como o 'método da avalanche') para pagar as dívidas que custam mais juros, ou se você deseja tentar o ' efeito bola de neve, onde você elimina dívidas menores antes de maiores como forma de ganhar impulso e ajudar a mantê-lo motivado.

Quatro.Construa seu cofrinho.

Ao mesmo tempo em que você está tentando sair do vermelho, faça o que puder para ficar mais verde. Idealmente, você deseja ter um pecúlio de 6 a 12 meses de economia como um fundo de emergência. 'Começar com pouco - mesmo que seja uma economia de apenas US $ 50 por mês - pode ajudá-lo a construir uma almofada', diz Murphy. 'Ter essa economia ajuda muito a lhe dar um pouco mais de paz de espírito.' (Talvez salvar agora não seja possível, mas quando você chegar a um ponto onde é, comece pequeno e vá aumentando.)

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5Planeje suas compras.

“Grande parte da nossa ansiedade vem de não sermos capazes de manter os pagamentos mensais - aquele empurra-empurra que vem de querer algo, mas também de ter que encontrar os meios para fazê-lo funcionar,” diz Murphy. Pensar em como você vai financiar grandes compras com antecedência irá mantê-lo no caminho certo para que seu ansiedades financeiras não saia do controle. “Você pode ter o que quiser, desde que tenha um plano realista para pagar por isso”, acrescenta Murphy. 'Só isso vai aliviar uma grande quantidade de estresse.'

6Tenha cuidado com a consolidação.

Se você entrou em um sério problema financeiro, pode ficar tentado a se inscrever em um programa de liquidação de dívidas. Normalmente, isso é oferecido por empresas com fins lucrativos, que negociarão com seus credores em seu nome para que você possa pagar um pagamento único menor do que o valor total devido. O programa geralmente pedirá que você reserve uma quantia específica de economia a cada semana em uma conta do tipo caução que o ajudará a pagar essas liquidações. Mas lembre-se de que esses programas trazem consigo alguns riscos. Por um lado, eles podem afetar negativamente sua classificação de crédito, diz Murphy. “Se você precisa comprar algo onde o crédito entra em jogo, como empréstimos para comprar um carro, uma escola ou uma casa, você pode ter um problema”, observa ela.

7Seja um investidor mais inteligente.

Se seus planos financeiros envolvem investimentos em coisas como o mercado de ações ou fundos individuais, saiba o que você está entrando antecipadamente. Pode ajudar conversar com um especialista que entende a alocação de ativos e trabalhará com você para criar um portfólio que corresponda ao seu planejamento, sugere Lowlicht. “As pessoas começam a entrar em pânico se o mercado está em baixa ou as coisas não estão indo como esperavam, mas se você tiver um plano em prática, poderá enfrentar a maioria das tempestades”, ele compartilha. Além disso, certifique-se de atualizar o plano conforme suas necessidades mudam, seja você se casar, ter filhos ou trocar de emprego. No mínimo, continua Lowlicht, analise seus investimentos anualmente para se certificar de que eles estão de acordo com suas necessidades gerais.

Adaptado de A partir de Como vencer o estresse: o guia científico para ser feliz por Alyssa Shaffer, publicado em 24 de março de 2020, pela Centennial Books.

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